Споживчі кредити завжди користувалися популярністю серед українських громадян. Завдяки цьому інструменту вдається вирішувати чимало нагальних потреб. Військові дії внесли свої корективи у сферу кредитування, хоча навіть сьогодні МФО видають мікрозайм під 0, а банки оформляють картки з безвідсотковим терміном користування. Проте в умовах війни потрібно враховувати ряд ризиків, які можуть спіткати споживача.
Які вимоги висувають кредитні компанії до позичальників
З початком повномасштабної війни фінансовий сектор зазнав збитків, адже велика частина потенційних клієнтів виїхала в інші країни, значний відсоток позичальників максимально знизив витрати та споживчі потреби. Проте сьогодні банки та мікрокредитні компанії практично повністю відновили послуги і розробили стратегії з залучення нових клієнтів.
Найпростіше і найшвидше позичити гроші на закриття різних потреб вдасться у МФО. На відміну від банків, компанії набагато лояльніше ставляться до працевлаштування позичальника та кредитної історії споживача. Рішення про надання чи ненадання кредиту приходить протягом кількох хвилин, що також стає перевагою мікрокредитів від МФО.
Основні вимоги, які висувають компанії до клієнтів:
- Відповідність віку, встановленого кредитором.
- Українське громадянство, реєстрація на території країни.
- Наявність постійного доходу, який дозволяє сплатити заборгованість.
- Відсутність судимостей та проблем із законом.
- Наявність паспорта та коду.
Сьогодні МФО видають в борг до 20-30 тисяч гривень, проте нові позичальники можуть позичити до 5-6 тисяч гривень. Для залучення нових клієнтів більшість компаній пропонують безвідсоткові позики на строк до 10 днів.
З якими ризиками стикаються позичальники в період воєнного стану
Найбільший ризик, з яким стикаються позичальники під час воєнного стану, — нестабільність економіки. У будь-який момент людина може втратити роботу, відповідно і дохід. Таким чином сплачувати позику не буде можливості. Заборгованість за мікрокредитом призводить до нарахування додаткових платежів у вигляді штрафів та пені.
Щоб не брати на себе непосильні фінансові навантаження, експерти радять брати позику, витрати на погашення якої не перевищуватимуть 30-40% загального доходу родини. Швидка інфляція, подорожчання ресурсів та продуктів призводять до того, що, здавалося б великої зарплати людини, ледве вистачає на закриття базових потреб.
В такому випадку вигідніше користуватися короткостроковими мікрокредитами. До типових ризиків кредитування можна віднести обмеження послуги через військові дії, зменшення кредитних продуктів, відміна акцій. Часто компанії посилюють вимоги до позичальників, щоб мінімізувати ризики неповернення коштів.
Фінансові установи йдуть на зустріч клієнтам, які не мають змоги вчасно повернути борг. Банки пропонують оформити кредитні канікули (не сплачувати борг протягом кількох місяців). У МФО можна оформити реструктуризацію мікрокредиту, щоб уникнути нарахування додаткових платежів.
